这本书，没点高数功底、计算机函数功底的人，是看不懂的，因为里面涉及到好多数学建模的函数，思考两者之间的关系，或者多者的关系。
1.几句大实话：
第一，国家大力推动，小微信贷业务快速发展。第二，大型银行发力小微信贷，中小银行受挤压。第三，小微信贷业务模式多元化。
目前，国内小微信贷业务模式大体上可以分为线上生态模式、线上贷款模式、线下贷款模式。第一种模式是线上生态模式，主要是以网商银行为代表的互联网银行基于线上商业生态打造的小微信贷业务互联网闭环模式。第二种模式是线上贷款模式，主要是以建设银行为代表的国有大型商业银行推出的纯线上办理的信贷模式。第三种模式就是传统的线下贷款模式。
大数据时代，对于我们个人来说，每天的生活是一个个事件，但是对于计算机，我们的生活可能就是一个个数据节点，你今天到过哪里，购买了什么，干了什么事情，对他来说，一天不算什么，但是一段时间下来，他就是一次次数据的累计，最终把我们的个人行为习惯做了分析，最终，它找到了其中的规律，于是他就可以很好地预测我们下一次做这个事情会是什么时候，会怎么做，会做哪些事，这就是数据时代下面的计算机算法。
2.我们常说风控能力是商业银行的核心竞争力，从本质上来说，数据收集、处理、分析、应用的能力才是商业银行的核心竞争力。
风控能力，说到底就是研究我们的客户，靠什么，对于我们银行是十六字方针，然后辅助侧面打听，对于大多数银行，可能研究的就是客户的资产负债表和损益表，他是怎么一步一步发展起来的，又是怎么一步一步赚到钱的，大多数银行都是基于客户有多少的实力，贷多少的款给它。这就是传统的授信习惯，所以为什么有些人喜欢说“银行只会锦上添花，很少雪中送炭”，就是因为当客户遇到困难的时候，很多时候我们的第一反应就是及早抽身离去，而不是想想怎么帮客户化解风险，让它挺过这次困境。
实际上，这个逻辑在以前没有错，因为以前没有人工智能，没有大数据，我们不知道我们这么跳下去，会不会栽跟头，所以我们就避而远之。但是现在不一样了，强大的电脑可以解决我们很多的问题，只要把数据输入系统，输入数学建模模型里，可能电脑就会告诉我们答案，成功的概率是多少，失败的概率是多少，帮助我们做好决策。
3.随着数字化转型的推进，商业银行将会发生巨大的改变，明天的银行将不再是今天的样子，其核心的变化就是商业银行将变得更具有亲和力、更懂用户，商业银行的产品设计模式将向真正以用户为中心转变。
对小微企业来说，不再有抵押贷款和信用贷款之分，只要在线上提出申请，一个流程搞定。
