《中产家庭理财清单》的作者是乔纳森·D.庞德（Jonathan Pond），他是一位美国知名的理财专家和畅销书作者。

乔纳森·D.庞德在CNN和NBC主持过理财栏目，并因此受到了观众的广泛好评。

随着经济的不断发展，中产家庭的数量不断增加，他们一般收入较高，有一定的财富基础，投资理财需求旺盛,但相较于普通大众，中产家庭要考虑的理财场景更多、更复杂。

相较高净值人群，他们又没有专业的财富管理团队来帮其打理，且金融产品也有一定局限性.

乔纳森·D.庞德基于自己的专业知识和经验，为中产家庭提供了实用的理财建议。

本篇文章为第一至三章读书笔记

01关于财富

如果想要获取财富，必须制定理财计划，需要注意以下几点：

一、要先设立一个目标

这个目标有长又短，但是不能因为短期目标而影响长期目标。

比如，我的长期目标是老了有足够的退休金，但我需要一辆车，同事都买30万的，10万的车也可以代步，如果我有明确的长期目标，我就把这20万存成固定存款或者保险未来给自己养老。

如果我没有长期目标，那就20万就买车了，几年后，车也贬值了。

二、早早地开始

你给孩子从生下来存教育金到10岁开始再存，同样的钱，孩子上学的时候，得到的是不一样的。

你给自己从30岁开始存养老金，和40岁开始存养老金，花同样的钱，最后领取到的养老金金额是不一样的。

早存早受益。

三、一定要相信时间的复利的价值

很多人不存钱，是因为觉得我就1万或者几千，没有必要，但是如果你想，每年能够存下来这么多钱，再加上复利的加持，10年可以存多少？。

所以，千万不要因为少，看不上时间的复利。

四、存钱的过程是无聊的，但是一定要坚持

因为要存钱，我们不可能跟别人去旅游，我们也去，别人去吃大餐，我们也吃，我们必须戒掉生活中那些让你暂时得到快感的事情，而且情绪稳定，才能够存下来，因为女生，甚至有的男生，因为感情，因为临时的不痛快，会有花钱的冲动，我自己就是非常好的例子。

百万富翁的秘密

一、确立一些目标

而这些目标的初衷也许并不是赚大钱，可能只是有足够的食物或者还清抵押贷款。

二、经常从家庭成员那里获得强大的鼓励。

如果你有孩子就请牢记这一点，要鼓励他们争取成功并且追逐他们的梦想。

三、不会被挑战或失败击垮，他们反而会振作起来，重新掌控自己的命运。

四、为了实现目标而不在乎牺牲。

“不再跟左邻右舍比排场”。

五、不怕冒险。

冒险不一定就意味着遭受损失，当然如果你想获得投资回报的话，就必须小心谨慎地去冒险。

六、拥有高超的销售技巧。

七、在激情引导下行动。

普通大众总是“把半杯水说成半空而非半满”。

八、大量阅读并且不断向别人学习。

九、管理好债务。

十、练就从失败中迅速崛起的能力。

十一、没有必要非得含着金汤匙出生——大多数百万富翁根本就没得到一分一毫的遗产。

十二、教育是必不可少的，3 /4的百万富翁获得了学士学位，其中1 /3还获得了硕士或以上学位。

十三、不会炫耀他们的财富，从房产到轿车再到衣服，富人不会故意炫耀他们的财富。

十四、获得财富不需要高额收入，大部分百万富翁并没有百万年薪的收入。他们是以老套的方式积累财富——靠自己的力量生活并且给足时间让钱生钱。

上面有些冗长，简单来说，百万富翁不一定含着金钥匙出生，他在一个非常有爱的家庭长大 ，他家人和他自己非常重视教育和读书，有目标，他不怕冒险，有销售能力，遇到问题有非常强的解决能力，从失败中可以快速复原，非常节俭，不炫耀，管理好自己的债务。

实现财务自由的秘密

原文：

一、明确表达目标。除非你确立一些重要的个人理财目标，否则你不能从眼前的位置到达最终的目标。

二、确保你有足够的保险。你应该总是拥有持续且全面的保险。

三、永远不要放弃对资金的控制。不要让别人左右你金钱的去向，你是自己的最佳理财顾问。

四、适当分配你的投资资金。在股票、附息证券和房地产方面合理分配资金，对于你的投资成功至关重要。

五、开始储蓄。只有放在银行的资金才能让你安心享受理财成果，戒掉爱花钱的坏习惯，爱上定期储蓄。

六、处理人生几大事件。生活分给我们各种不同的卡片——有些是好的，有些则不是。未雨绸缪能够把突发事件带来的财务损失减到最低程度。

七、明智地投资。学习如何投资并且学以致用，将是你实现财务自由最为重要的因素之一。

八、尽量降低个人所得税。个人所得税占了个人收入的很大一部分，因此没有任何理由去支付法律规定的最小额度以外的部分。

九、学会靠自己的力量生活。为了实现财务自由，积累投资本金的唯一办法就是你的支出比收入少，要做到这一点就得靠自己的实力生活。

十、立即开始记账。要想更好地处理你的财务状况，你就得明晰消费记录并且做好个人财务报表。

十一、规划你的财产。准备必要的财产规划文件，不仅帮了你的继承人一个大忙，而且你的一生也会受益匪浅。

十二、准备子女教育金。最佳方法是：当你的孩子还小的时候，采取实际可行的储蓄计划，当他们快到上大学的年纪时，你就已经为他们准备了一笔可观的教育金。

十三、谨慎使用贷款。贷款有助于实现财务自由，当然贷款也能危及你的财务自由。这都取决于你如何使用它。

十四、对职业进行投资。投入必要的时间来提升你的职场技能并推进你的职业发展。因为你的职业才是带来收入的最为重要的渠道。

十五、花时间关注你的财务状况?；ㄔ诖砀鋈瞬莆裆系氖奔洌苁亲钪档没ǖ氖奔?。

你要对实现财务自由负责。现在，开始认真对待。

总的来说：明确目标-记账-储蓄-投资你要自己去学习，不要指望别人-注重保险-处理好你的人生大事-准备子女教育金，提前做好退休规划和传承，给家人少找麻烦-不要贷款-花时间规划你的财产-重视你的职业。

联想到自己10多年前，我自己每个月给银行存一些钱，存着存着，就不存了，后来因为买房，把钱花了，但是因为没有做好选择，买的房子烂尾了，这就是没有坚持，并且找了一个不好的投资的故事。

对于投资，永远是你自己的事情，你要对你所做的事情负责，所以你要学习，要有判断力。

我自己，因为我从小生活在一个吵架的家庭，父母吵架，家里总是乱糟糟，我感受不到家庭的温暖和快乐，长大后，总是迫切的希望有家，非常焦虑，心情不好的时候就乱花钱，虽然挣钱相对比较多，但是没有攒钱，甚至产生了负债。

我另一个朋友，从小在父母有爱的家庭长大，生活比较规律，也没有情绪的大起大落，挣得没有我多，但是她自己却攒了一些钱。

关于职业，一定要选一个合适的职业，去精进，不要去选那些不能让自己成长的职业和越老越不吃香的职业。

看了这章节后，关于存钱给自己设定目标：

一、每月给自己设定一个消费的限额，尽量用纸币消费，买东西的时候看看有没有替代品。

二、规划好自己的退休生活，比如慢慢地把退休金往上提，从3000－5000－10000

三、精进自己的职业的专业，比如金融类，财经类的知识补充及考证补充，并且进行实践。

四、优化自己的负债，以后尽量不贷款。

五、如果成家了，给孩子一个温暖的家，即使没钱，也要开心幸福。

六、养成规律的生活习惯，不情绪化。因为女孩子总爱情绪化，影响规律的生活和心情，而乱花钱。

02关于职业

职业生涯成功的秘密

一、列出你的目标

二、通过读书，听课不断学习专业知识

三、做的比预期多，不要怕比别人做的多，承担额外的工作

四、找一个人可以做你的老师

五、成为别人的老师

六、前期全面发展，提高自己的视野，后期精进

七、集中精力并且坚持到底

八、提高自己的演讲和表达能力

九、不要害怕冒险

离开工作岗位一段时间怎么办？

一、找工作的时候要注意你的简历怎么描述

少于5年:要展示你可以兼顾工作

大于5年:中间你做了哪些继续学习，以及能给公司带来什么样的预期利益

二、利用好通讯录以及之前的人际关系

三、如果你有孩子，就找有孩子的老板

四、找不到没关系，接受现实

五、注意继续教育需要花钱和时间，自己是否可以承受起

关于换职业:

首先要考虑清楚

为什么换？是不喜欢职业还是不喜欢不喜欢公司

不喜欢公司，如果到另一家可以改变，那就换

不喜欢职业，需要考虑这几个方面

一、过往做过什么喜欢的事情

二、计划把什么当做职业

三、原有的技能能否用到新的职业

四、是否需要进行其他领域的教育

建议:总的说，低成本换工作

一、从网上找一下这个行业的工作情况和收入

二、先从兼职或者志愿者做起

三、如果需要花钱和时间，能不能承受起

四、现有的工作能不能获得新职业的技能

五、换一份工作一定要友善地离开公司

退休了就一定意味着职业生涯终止吗？

一、可以继续现在的工作，因此在选择职业方面，一定要选择越老越吃香的工作。

二、在自己擅长的领域，找一份新的全职工作。

三、在快退休的时候找一份兼职工作，慢慢退休。

联系到自己：

关于职业生涯，我做了很多错的事情，首先我没有正确的认识行业和自己，没有给自己一个规划，以至于在之前的行业虽然做了10多年，中间有辉煌，但是因为行业和个人原因，也失败了，选择大于努力，选择长远的适合你的行业非常重要。

当众演讲能力和表达能力有所欠缺，以至于在汇报ppT的时候经常不够到位，有很多机会，但是自己没有抓住。

因为入行的时候，有人带，并且当时刚刚毕业，什么也不懂，莫名其妙的坚持下来，所以能够成功。

关于面试，要给对方呈现如果你来做，能带来什么样的效果。

之前花了很多钱，报了一些继续教育的班，时间安排不过来，钱也白花了。

前年，在主播这个工作，没有进行深入调研盲目去换，造成了转行失败。

以后要注意的：

换公司换行业，一定要了解清楚再换，甚至少要了解清楚你要去的那个公司的领导再去考虑换一份工作。

换工作虽然都友善地离开公司，但没有后期与之前的同事保持联系，造成新的业务拓客困难，作为销售这个行业，一定要主动，不能怕丢人。

问问自己，你现在做的工作，如果退休后，是否还可以有人要，答案是，如果能创造更多的价值，还是有人要的，所以，这就要求自己，以后必须精进自己的专业知识。

跟着师傅，好好学习，成为别人的师傅，倒逼自己成长。

提高自己当众演讲和表达能力。

通过阅读学习、听课、实践、考证等方式精进自己在这个行业的知识和专业能力。

一定要全力以赴并且坚持下去。

不乱报学习班，如果再报学习的班，考虑好性价比和时间安排。

03关于如何致富（本着书的原意，在我国可能不是这样的）

作者写的致富的方法，跟第一章有一些重复

一、购买股票

二、投资房地产

三、创立自己的企业

四、尽可能多地参与延税养老金

五、节省，养成储蓄的习惯

六、拒绝攀比，改善财务状况

七、节省开支：逐步增加节省的金额，用现金支付

八、加薪：把加薪的钱转入一个固定的账户，到一定程度，可以用来投资。

九、处理意外之财:

偿还信用贷款和房贷

满足家庭的必要开支和精神开支

给自己储备一些养老金

一部分钱用来投资，找专业的人

如果要避税，找专业的人

之前发了工资奖金，总是先消费?？戳吮鹑寺蛄耸裁?，自己也想买。

要做自己，不攀比，先存钱，再消费，尽量拿现金消费。

今天这篇文章是《中产家庭理财清单》的第一到三章，其实作者都在提的几个点，财富的积累要节省，储蓄，合理理财，有保险，注重自己的职业规划，注重教育金，养老金，不要攀比，要记账，要有预算。

关于职业，对个人职业的规划、家庭主妇重返职场、退休后的职业规划，给了明确的指导，非常有借鉴意义。

读书是为了对自己的生活和工作有用，所以今天开始，每天坚持读书的输出。

计划2025年之前，读12本书，并能够坚持输出。

如果你也想读，请跟随我的步伐。