? ? ? ? 提到信用卡，有些人认为它是万恶之源，因为它带来负债，有些人对它爱不释手，恨不得多办几张，直到银行拒批为止，为什么不同的人对信用卡有不同的态度，原因在于持卡人对信用卡的用途不同。关于信用卡的用途，主要有这几类：1. 透支消费；2. 权益享受；3. 个人融资，下面一一介绍：
1.? ? ? 透支消费
? ? ? ? 90%的信用卡持卡人，使用信用卡的用途在于透支消费，但这是初级玩家的水平。他们之中有的人当月持卡消费或出差期间为公司垫款，次月用借记卡还款，这么做的好处在于将借记卡的钱留在手中1个月，作为灵活资金以备不时只需，或者是用刷卡获得的积分兑换礼品，仅此而已。更有甚者，不善于理财的人，在超出偿还能力的大额消费后，用信用卡分期，从此背上几个月的负债。所以在这群人看来，信用卡没什么用，并且还可能带来更大的消费欲望，所以不需要多张信用卡，有一张就够用了，而且额度不要太高，不然管不住钱。
? ? ? ? 在这方面，笔者就吃过亏。笔者曾经在大一入学时领到招行信用卡，之后几个月毫无节制的刷卡消费，直到刷满额度。但每个月的生活费不足以还清全额，只好还10%的最低还款额。然而还了最低还款额之后，又进行消费。如此循环往复，大学四年为招行付了4年的利息，直到毕业第一个月，用所有工资还清了信用卡，如释重负，发誓从此开始永不为奴，也再也不办信用卡。然而当笔者学会信用卡的高阶用法之后，最喜欢跟银行的客户经理交朋友了。
? ? ? ? 对于透支消费这种用法，实际上对信用卡的效率利用率是最低的。笔者写这篇小文的原因也是希望大家挖掘信用卡更多的效率，管理好自己的金钱。
2.? ? ? 权益享受
? ? ? ? 9.99%的信用卡持卡人，使用信用卡是为了享受权益，俗称薅羊毛。实际上我们每一次刷卡消费，银联、银行都是可以分到刷卡手续费的，所以为了鼓励持卡人多刷卡消费，银行推出了附带不同权益的信用卡吸引持卡人使用。比如，对于差旅人士来说，兴业银行行悠卡带4次国内接送机+2次国外接送机，12次机场贵宾休息室；对于吃货来说，浦发银行信用卡每周三海底捞满200减100；对于喜欢海购的人来说，建行的全球热购卡，海淘消费返现；对于喜欢开房的人来说，汇丰信用卡可以优惠入住五星级酒店……当然，基本所有的信用卡都支持积分兑换里程。
? ? ? ? 不同的信用卡有不同的权益，基本涵盖了生活中大部分的消费场景，不过这些权益或者是以消费获得积分为前提，或者是以年费为前提（有的有免年费条件）。能好好利用信用卡权益提升生活质量，减少成本的持卡人，已经算是高端玩家了。但是对于用卡效率的挖掘，还是不够深入，毕竟只有少数人会用到信用卡的融资功能。
3.? ? ? 个人融资
? ? ? ? 这是一条少有人走的路。企业需要资金的时候，会选择到银行贷款或者到资本市场融资，
? ? ? ? 而当个人需要资金的时候，首选可能是跟七大姑八大姨去借，因为审批容易，快速放款，用款时间长，利息几乎为零，成本可能就是请资方吃个饭，这个融资渠道是建立在七大姑八大姨对你的信任之上。然而我们生活在一个金融发达的社会中，金融体系对个人的信用评估，最终是以数字来体现的，其中之一就是信用卡。信用卡额度就是银行基于对你的信任，允许短期内借给你的钱，所以信用卡是一个很好的个人融资渠道。
? ? ? ? 不过，信用卡的额度虽然银行很慷慨的批给你了，但是却不支持你取现消费，因为你一旦取现，银行便收不到刷卡消费的手续费，毕竟银行的钱也不是白来的，所以银行才会把取现的手续费率定的很高，让你一想到取现收取的高额手续费，就心疼。但是我们难免会遇到缺钱的时候，于是就有了代刷。
? ? ? ? 比如你跟你闺蜜一起逛街，你闺蜜看上一个包包，1万块，刚要掏钱买，你说用我的信用卡买吧，然后你把钱给我。于是，你就帮闺蜜刷了1万块，相应的也拿到1万块在手上。至于你用这1万块干嘛了，那就是你自己的事了，放到余额宝里还有点零花钱收益呢。不过这个甜蜜期是短暂的，因为过了一个月，你就要还钱了……我们毕竟是良民，这本来不属于你的1万，是要在到期还款日之前还给银行的。
? ? ? ? 不过，要是你有2张信用卡，而你的闺蜜又经常买包呢：
本月，代闺蜜买包，A卡刷出1W，A卡欠款1W；收到闺蜜转账1W，存入余额宝；
1个月后，代闺蜜买包，B卡刷出1W，B卡欠款1W；收到闺蜜转账1W，此时A卡账单到期，这1W就正好还A卡，而不用提取余额宝里的1W了。
1个月后，代闺蜜买包，A卡又刷出1W，A卡欠款1W；收到闺蜜转账1W，此时B卡账单到期，这1W正好还B卡，而不用提取余额宝里的1W了。
……
? ? ? ? 从此你发现，有1W块钱一直在自己手里没有还给银行。从此你闺蜜成了败家娘们，而你成了理财小能手。但如果你有N张信用卡呢，卡越多，杠杆越高。你可能会说，自己总不能天天跟着别人屁股后面刷卡吧，在科技发达的今天，确实是不需要的，代刷有真有假，而银行更关注的是自己有没有收到刷卡手续费。毕竟未知的东西有很多，慢慢理解。
