未来居民家庭资产配置是怎样的？什么资产能体现一个人处于中产阶级？让中产阶级跌落的行为有哪些？

为什么不考虑富裕阶层呢？因为大概率我不会进入这个阶层。上述三个问题，我没想出磐石无转移的答案。都是一些今天确定的答案，明天有可能又有所改变昨日确定的答案。答案有点飘忽不定。

孔子说，吾终日而思矣，不如须臾之所学也。

欧美发达国家，房地产在家庭资产的配置比例约30%左右；亚洲发达国家日本的占比更低，韩国的高些，约一半的比例；我们国家的比例，目前约为70%左右。我个人的，目前占比95%左右。

数字不需要很精确，它不影响关于方向的分析。这个结论可以是，未来我们的国家居民房地产的配置比例一定会有所下降，至于下降程度，那跟国民与房子的情怀有关。我个人的配置比例，一定要跟随时代的步伐降低。下降的策略，只有降房贷，待还清后，慢慢持有新兴资产这一条路。这一战争策略：降杠杆减负债，积蓄力量。养精蓄锐，厚积薄发。

精养多了，往哪里发呢？这虽然不是我现在着急的事情。这应该是五年之后考虑的事情。但不妨现在头脑风暴一把。什么是新型资产？这就是第二个问题。未来什么资产能体现一个人是中产阶级？

人只能赚取认知范围内的钱财。什么叫作高认知？高认知，我认为它应该是提前预知的能力。判断一件事物的发展规律，从以往结合其他，继而推断出它发展趋势的能力，是高认知能力。反正我的字典里，就这么定义高认知。

国外是，收入水平体现中产阶级。你有没有赚中等以上人群平均收入水平的能力，体现你是不是中产阶级成员。真在那样的社会，中产与中产的“相亲”，只看人，而不很在乎你有没有房产，你爸妈是干什么的。中产阶级中的精英阶级，还要保持良好的身材管理。这也是你有没有能力的一个体现。

收入分为工作性收入，资产性收入。前者很容易理解，那就是你身体及时间的价值。后者是指房地产、股票证券等。

我们说过了，房地产的比重约为30%。根据一些说法，股票证券类占比也约为30%。个人保险类，约20%。我觉得社会发展到一定程度，保险行业一定是家庭关注的一个重点。对不可控因素的预防，应该是家庭资产配置的一个方向。

由此，我们推断出未来判定一个人是不是处在中产阶级。主要是看对方的收入（这里要刨除支出）。年轻时代高收入人群，工资性收入占比过高，也可以算作中产。但总归还是要慢慢增加资产性收入的比重。如果老年时代，收入水平不亚于中产平均收入水平，但它的收入水平几乎都是工资性收入，那么我认为不应该属于真正的中产了。

股票证券类、保险类，是可以慢慢考虑的。这也就是厚积薄发，发的领域。

我们讨论第三个问题。让中产阶级跌落的行为有哪些呢？整体上分为两大类。

健康因素。

我向往的是精英阶级。精，我总联想到健康。一个随时会病倒的中产阶级，和随时会死亡的乞丐，没啥区别。所以，一定要注重自身的健康。胖与瘦、高与矮、美与丑，都无所谓，只要能无灾无痛又能长寿，这绝对是身体的赢家。

我对自己的要求。因为高与矮，美与丑，我无法自己掌控，所以我能掌控的是胖与瘦。我胖时也很健康，但我有了一个高要求，那就是酷。瘦下来，真的挺酷的。我目前给自己的心理暗示是，好男不超一百三。这个体重是我十八岁时的体重。如果我八十岁了，还能坚持十八岁时的体重，我觉得自己太酷啦。

资产性收入占比低。这个刚才说过。一个失业，就返贫了。

认知错误。

人只能赚取认知范围内的钱财。比如，在不熟悉的领域，盲目地创业。个人修养的提高跟不上自己的钱财的积累。这都是要返贫的。前者好理解，后者需要用心体会。我现在渐渐确认一件事，那就是德不配位，必遭祸患。个人的能力如果与自己掌控的钱财不匹配，那早晚会失去那些钱财。

针对这个，我的建议是，活到老学到老，千万不要故步自封。

以上归纳为三句话，以便于默诵记忆。

1、养精蓄锐，厚积薄发。

2、居安思危，提高资产性收入。

3、好男不超一百三，活到老，学到老。

2024年11月30日于书房